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　　不良贷款的增长主要集中于零售贷款和房地产贷款。2024年末，零售贷款不良余额从上年的12.21亿元激增至25.42亿元，增幅高达108.16%；不良率从2.57%飙升至5.07%，在可统计的约90%银行中位居最高。消费贷款的快速扩张是零售贷款风险暴露的主要驱动因素。2022年至2024年，贵州银行消费贷款余额从2.72亿元增至29.49亿元，再增至53.67亿元，实现跨阶梯式的增长。然而，区域经济疲软、居民收入下降及就业压力增加，导致消费贷款和住房按揭贷款违约率显著攀升，暴露出零售业务风控的薄弱。

　　截至2024年末，贵州银行总资产规模达5899.87亿元，同比增长2.29%；发放贷款及垫款总额3470.85亿元，同比增长4.56%。其中，公司贷款及垫款余额2883.92亿元，占比83.09%，个人贷款及垫款余额501.82亿元，占比14.46%。尽管资本充足率（14.31%）、一级资本充足率（13.16%）和核心一级资本充足率（12.25%）均满足监管要求，但不良贷款的持续增长对其资本缓冲构成压力。

　　在收入结构方面，2024年贵州银行营业收入124.18亿元，同比增长9.46%，主要受投资证券净收益（20.17亿元，增幅81.37%）及利息净收入（91.62亿元，增幅4.71%）驱动。然而，手续费及佣金净收入下降11.01%至3.01亿元，反映出非息收入结构的脆弱性。监管政策趋严、市场竞争加剧及客户结构变化或是主要原因。为优化收入结构，银行计划拓展财富管理、信用卡及金融科技服务，深化与茅台集团等股东的业务协同，提升中间业务收入占比，减少对一次性投资收益的依赖。

　　对于当下的贵州银行而言，数字化转型已成为突破发展瓶颈的核心路径。2025年3月启动的标签管理系统采购项目，无疑释放出技术升级的积极信号。但2024年因系统缺陷引发的商业承兑汇票风险事件，以及由此产生的5365.86万元供应商索赔，也暴露出技术风控与供应商管理方面的短板。如今银行已着手优化供应商筛选机制，通过多维度评估体系与第三方技术审计筑牢防线，同时为金融科技在建项目建立风险评估与应急响应机制，试图在技术迭代中平衡创新与安全。